은행 대출 : 유형 및 조건

현재, 은행 대출은인구와 기업 모두를위한 대규모 인수 자금. 초심자가 대출 제안 및 대출 조건의 다양성을 이해하는 것은 종종 쉬운 일이 아닙니다.

은행 대출은 특정 기간 내에 수익 상태로 유료로 화폐 또는 화폐 성 자금의 신용 기관의 신용 기관에 의한 양도입니다.

은행 대출 유형

경제에서는 특정 유형의 대출에 대한 대출의 단일 분할이 없습니다. 다음은 분류의 가장 일반적인 징후입니다 :

신용 실체 (개인, 법인);
단기 (단기, 중기, 장기, 주문형);
목적 (소비자, 자동차 대출, 투자, 모기지, 무역, 산업, 농업);
담보 제공 여부 (담보, 무담보);
크기 (소형, 중형, 대형);
상환 방법 (단일 금액으로 상환, 일정에 따라 상환 가능);
유형의 이자율 (고정 금리, 변동 이자율).

현재, 은행 대출, 러시아의 은행 시스템이 변경되고 있습니다 : 대출 제안의 수가 증가하고 있으며, 그들의 조건은 다양 해지고 있습니다.

이 기사의 뒷부분에서 개인에 대한 가장 자주 접하는 은행 자금 대출과 대출 프로그램의 중요한 매개 변수에 대해 자세히 검토 할 것입니다.

소비자 대출

소비자 대출은긴급한 필요, 어떤 목적 으로든 자신의 재량으로 보낼 수있는 수단. 금액이 크지 않고 돈을 얻기의 속도와 단순성이 매우 중요하다면 소비자 신용이 최선의 선택 일 수 있습니다. 원하는 경우 은행 카드, 계좌 또는 현금으로 크레딧을받을 수 있습니다. 현금 등록기, ATM 및 인터넷을 통해 지불 할 수 있습니다. 신용 카드, 현금 또는 계좌 이체로 지불 할 수 있습니다.

조건 :

대출 금액 : 최소 금액은 15-50,000 루블 사이이며 최대 금액은 500,000 루블에서 3 백만까지 다양합니다. 완벽한 신용 기록 및 급여 고객이있는 고객의 경우 금액이 증가 할 수 있습니다.
이자율 : 여러 매개 변수에 따라 다르며 은행마다 다른 편차가 있습니다.
대출 기간 : 일반적으로 최대 5 년 동안 발행되지만, 특정 범주의 차용자 또는 값 비싼 담보로 증가 될 수 있습니다. 예를 들어, Sberbank는 부동산 담보로 최대 20 년 동안 소비자 은행 대출을 발행합니다.
보안 : 담보물, 개인 또는 법인의 보증, 보안없이 문제가 발생할 수 있습니다.
고려 기간 : 30 분에서 며칠.

장점 :

문서의 작은 패키지.
대출 신청 검토 절차가 간소화되었습니다.
인도에 대한 단기 결정.
지출 목적에 대한 통제가 누락되었습니다.
손에 돈을 벌 수있는 가능성.

단점 :

높은 대출 금리.
최저 한도 대출.
대출의 단기, 그리고 결과적으로 큰 월별 지불.
차용인의 최대 연령은 다른 대출보다 낮습니다.

신용 카드

조건 :

대출 금액 : 신용 카드의 최대 금액은 일반적으로 적고 금액은 100-700 만 루블입니다.
이자율 : 모든 대출 중에서 가장 높은 이자율은 연간 17.9 %에서 79 %입니다.
대출 기간 : 최대 3 년
보안 : 필요하지 않습니다.
고려 기간 : 몇 분에서 1 일.
유예 기간 : 50-56 일. 그 기간 동안 만기에이자가 발생하지 않습니다.
추가 수수료 : 종종 현금 인출 및 카드 유지 보수 비용이 제공됩니다. 예를 들어, 주택 신용 카드 "혜택이있는 카드"는 매년 990 루블이며 "유용한 구매"카드는 무료입니다.

장점 :

유예 기간의 가용성.
응용 프로그램의 승인을위한 간단한 절차.
최소 고려 조건.
최소 문서 세트.
돈 지출에 대한 통제권은 없습니다.
택배 또는 우편으로받을 가능성.

단점 :

높은 이자율.
높은 연체료.
현금 인출기에서 인출 수수료.
낮은 대출 금액.
연간 카드 서비스 요금.

자동차 대출

자동차는 긴급한 필요성이 있지만 그러한 구매에 항상 충분한 돈이 아닙니다. 차량 구입을위한 은행 대출은 자동 대출이라고합니다.

조건 :

대출 규모 : 최대 1 백만 ~ 5 백만 루블.
이자율 : 신차는 연 10 %, 중고차는 연 20 %.
대출 기간 : 최대 5 년,이 기간은 대량으로 연장 될 수 있습니다.
제공 : 구입 한 차량.
고려 기간 : 30 분에서 며칠.
선금 : 보통 10-25 %이지만, 일부 은행도 선불금이없는 프로그램을 제공합니다.

장점 :

대출 금리가 낮습니다.
그 금액은 소비자 대출 이상입니다.
신청서 검토를위한 짧은 시간.

단점 :

문서 패키지는 소비자 대출보다 큽니다.
작은 대출 기간 및 결과적으로 큰 월별 지불.
초기 절감의 필요성.
받은 기금의 지출을 통제하십시오.

모기지 론

부동산 시장은 활발히 발전하고 있습니다.아파트를 사고 집을 짓기. 주택 매입의 주요 부분은 은행의 참여로 발생합니다. 이를 위해 부동산 매입을위한 담보 대출이 계획되어 있습니다.

조건 :

대출 규모 : 모기지 금액은 100-300,000에서 50-1500 만 루블로 다양합니다.
금리 : 대출 프로그램에 따라 연간 10.5 %에서 25 %까지. 모든 종류의 대출 중에서 모기지 금리가 가장 낮습니다.
대출 기간 : 다른 은행의 경우 15 년에서 30 년까지 다양합니다.
보안 : 구입 한 주택 또는 기존 주택에 대한 서약.
계약금 : 주택 비용의 10-25 %.
고려 기간 : 1 주일에서 1 개월.

장점 :

큰 액수의 처리 가능성.
장기 대출.
저금리
공동 차용자를 유치 할 가능성.

단점 :

문서 대량 패키지.
신청서를 장기간 검토합니다.
모기지 부동산 양도 필요.
목표 자금 지출을 통제하십시오.

신용 매개 변수

특정 유형의 대출 및 대출 프로그램을 선택하기 전에 수익성을 평가하고 주요 매개 변수를 분석해야합니다.

이자율.
사용 방법.
상환 일정 유형.
이자 계산을위한 기준.
추가 비용.
관련 비용.

이자율

금리의 스프레드는 한 은행에서도 다른 대출 프로그램에서 상당히 두드러집니다. 은행 대출의 비율은 여러 요인에 따라 결정됩니다. 가장 중요한 요인은 다음과 같습니다.

고객의 신뢰성. 신용 기관은 연금이나 급여를받는 고객은 물론 신용 기록이 긍정적 인 차용자를 선호합니다. 이러한 범주의 경우, 신청자는 항상 우대 금리를 제공합니다.
학기와 금액. 은행은 유리하지만 관심의 양이 증가함에 따라 감소, 많은 양의를 제공합니다. 그리고 그 반대도 마찬가지입니다. 용어가 길수록 더 높은 비율이됩니다. 더 오랜 기간 동안 요금은 더 높으며 때로는 최대 5 % 포인트입니다.
등록 속도. 최소한의 서류 목록으로 된 익스프레스 론은 은행에 높은 리스크를가집니다. 따라서 그러한 대출은 때때로 두 배나 비쌉니다.
목적 대상 대출 (예 : 모기지 또는 자동차 대출)의 경우 요금이 항상 낮습니다. 소비자 대출의 틀 내에서도, 우대 금리를 가진 대상 프로그램이있다 (예를 들면, 개인적인 자영 농법의 개발과 같은).
보험의 존재. 생명 보험이나 일자리를 잃으면 몇 가지 포인트로 입찰가를 낮출 수 있습니다.

상환 일정 유형

상환 계획에서 두 가지 분할 방식이 적용됩니다 : 연금 및 차별화.

일정이 전체에 대해 동일한 금액으로 나누어지는 경우기간은 연금입니다. 이 유형의 차트는 현재 은행에서 가장 일반적으로 사용됩니다. 이러한 일정에 따른 월간 지불은 원금과이자의 증가로 이루어 지므로 차용자에게는 차별화 된만큼 부담스럽지 않습니다.

차별화 된 그래프에서 주부채는 전체 기간 동안 동일한 금액으로 나누어지고,이자 금액은 시간이 지남에 따라 감소합니다. 계약 초기에이 분할 방법으로 지불하는 것이 더 높지만 총 초과 지불의 관점에서 볼 때 더 수익이 높습니다. 전체 기간 동안 차별화 된 일정에 대한이자 금액은 원금이 초기에 소액으로 상환되는 연금보다 낮으며 지급금은 주로이자로 구성됩니다.